Эффективная процентная ставка: что нужно знать?

Большинство заемщиков в первую очередь обращают внимание на годовую процентную ставку по кредиту, искренне считая ее одним из наиболее важных условий банка. На практике же цифры, которые банки указывают в рекламных буклетах, далеко не всегда соответствуют реальному положению вещей. Так называемая эффективная процентная ставка по величине отличается от годовой, а ведь именно она является определяющей при расчете переплаты по займу.
Естественно, банки всеми силами стараются скрыть реальную процентную ставку, выдавая «желаемое за действительное». И это притом, что Центробанк заставляет банки ставить в известность заемщиков о величине эффективной процентной ставки. При этом делаться это должно еще до того момента, как будут поставлены подписи.
Так что же такое эффективная процентная ставка? Каким образом она формируется, и от чего зависит?

Когда банки предлагают оформить кредит потенциальному клиенту, они зачастую озвучивают «голую» годовую ставку, без учета каких-либо дополнительных затрат. А ведь именно они влияют на общий размер переплаты по кредиту. Это неизбежно приводит к повышению заявленной на начальном этапе ставки. Оценить переплату в полном объеме заемщик может только тогда, когда будет знать размер эффективной процентной ставки. Именно в ней учитываются банковские комиссии, начисляемые на них проценты и так далее.

Кроме этого, размер эффективной процентной ставки формируется с учетом других трат, таких как оплата регистрации залога по кредиту, оформление страховки, оценка имущества и так далее. Но здесь стоит отметить, что в эффективной процентной ставке не учитываются затраты, которые возникают по инициативе и вине заемщика. Банк ведь не знает, будет ли кредитополучатель нарушать условия договора и какие штрафы в процессе погашения кредита на него могут быть начислены.

Эффективная процентная ставка не берется с «головы». Финансовое учреждение производит расчет, исходя из существующей формулы, которая утверждена ЦБ России. При этом рассчитать данную ставку может любой желающий. Сделать это можно при помощи специальной программы на сайте финансового учреждения. Но для этого необходимо знать, по какому графику будут осуществляться платежи. В принципе, каждый человек сегодня имеет возможность подобрать для себя наиболее оптимальные варианты займа. Но в большинстве случаев доверить данную «работу» можно и банкам, которые должны давать соответствующие рекомендации.

Нельзя не упомянуть и о другой информации, которая будет полезной для потенциальных заемщиков. Каждый человек мечтает оформить кредит на наиболее выгодных для него условиях. Но как это сделать? Чаще всего нужно побывать в нескольких финансовых учреждениях и ознакомиться с условиями каждого из них. Естественно, это займет определенное время, но сэкономленные деньги этого стоят, уж поверьте.

При этом основное внимание стоит обращать на эффективную годовую ставку. Понаблюдайте за сотрудниками банка, насколько охотно они предоставляют информацию по кредиту, говорят ли всю правду или уходят от ответа. Возможно, работник кредитной организации скрывает реальное положение вещей, ведь знает, что в соседнем банке можно получить кредит на более выгодных условиях. Есть и еще один очень важный момент – эффективная процентная ставка обязательно должна быть прописана в кредитном договоре в одном из пунктов. Только так обязательства клиента можно назвать фиксированными.

Всем спасибо за внимание.

Похожие темы:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *